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Que vous soyez un preneur de risques ou que vous vous contentiez d’une approche d’investissement plus modérée, il est essentiel de choisir la bonne combinaison d’actifs. Mais il est étonnamment facile de se laisser emporter par les émotions, même pour les investisseurs chevronnés, en particulier dans des conditions de marché turbulentes. Les changements économiques sont toutefois normaux et illustrent la nécessité de diversifiez votre portefeuille.
« La diversification consiste à investir dans différents actifs qui n’évoluent pas toujours dans la même direction, car si tout dans votre portefeuille monte en même temps et à la même vitesse, il est probable que tout baisse également en même temps », explique Luis Sanchez, associé directeur chez Greater Wealth, une société de conseil financier à honoraires uniquement.
Étant donné que les objectifs et les tolérances au risque de chaque investisseur sont différents, voici comment les experts disent que vous pouvez choisir les bons investissements.
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Comment savoir si vous choisissez les bons investissements, disent les experts
Étant donné que chaque type d’investisseur est différent, il existe de nombreux types de « bons » investissements.
« Le choix du « bon » investissement dépend entièrement de l’investisseur », explique Sanchez. « Chaque investisseur doit déterminer ce qu’il espère accomplir avec son portefeuille d’investissement et le niveau de risque qu’il est prêt à prendre. »
Trouver le bon type d’investissements Selon Christopher Roberts, consultant financier agréé et conseiller principal chez Horizon Advisers, il s’agit moins d’actifs spécifiques que de la manière dont ces investissements s’intègrent dans votre plan individuel.
« Il est essentiel de laisser un plan financier dicter les choix d’investissement plutôt que de laisser les investissements dicter le plan », explique Roberts. « Une stratégie financière complète tient compte des objectifs, de la tolérance au risque, de l’horizon temporel et de la situation personnelle d’un individu, et l’oriente vers des investissements adaptés à ces facteurs. »
Par exemple, si votre objectif est la croissance à long terme, Roberts vous suggère d’envisager des actions et des fonds d’actions. Si vous souhaitez un revenu régulier, il recommande les obligations et les actions à dividendes.
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Prenez le temps d’évaluer différents actifs et titres
Avant d’ajouter différents investissements à votre portefeuille, réfléchissez à ce qu’ils offrent, disent les experts. Après tout, le risque varie non seulement selon le type d’investisseur que vous êtes, mais aussi selon où vous êtes dans votre parcours d’investissement.
« Un jeune investisseur peut être plus aventureux et souhaiter obtenir les meilleurs rendements possibles sans tenir compte de la volatilité du portefeuille », explique Sanchez. « Un retraité, en revanche, [might] « Les gens se préoccupent davantage de générer un revenu stable sur lequel ils peuvent compter pour financer leur style de vie. Différents types d’investissements aideront à atteindre différents objectifs. »
Prenez le temps de rechercher des investissements potentiels, comme vous le feriez pour n’importe quel autre achat. Vos investissements méritent l’attention et les efforts que vous pourriez consacrer à l’achat d’un nouvel appareil de cuisine ou d’une voiture.
« Il faut analyser le rendement historique de l’investissement, les frais associés, la liquidité et le potentiel de diversification du portefeuille », explique Roberts. « En comprenant ces éléments, il est possible de prendre des décisions éclairées qui soutiennent le plan financier. »
N’oubliez pas non plus les actifs d’investissement alternatifs
Les actions, les obligations et les liquidités ont été et restent parmi les actifs d’investissement traditionnels les plus populaires, mais ils ne sont pas les seules options à considérer. Vous pouvez également envisager des investissements alternatifs, comme l’immobilier, la crypto-monnaie, l’art et les objets de collection. Il existe également des actifs comme l’or qui peut offrir une gamme d’avantages uniques que vous ne trouverez peut-être pas ailleurs.
« Le principal avantage des actifs alternatifs est qu’ils ont tendance à avoir une faible corrélation avec les investissements traditionnels », explique Rachael Burns, CFP et fondatrice de True Worth Financial Planning. « En incluant des investissements plus diversifiés qui ne fluctuent pas tous à la hausse ou à la baisse à l’unisson, vous réduisez théoriquement le risque global. »
Mais pendant que l’or et autres investissements alternatifs Il peut être judicieux d’ajouter des actifs à votre portefeuille, mais il est important de continuer à chercher le bon équilibre. Il ne serait probablement pas judicieux de transférer tout votre argent vers des actifs alternatifs, par exemple parce que vous n’avez plus de portefeuille véritablement diversifié.
« Certaines personnes souhaitent éviter les risques inhérents au marché boursier et investissent donc tout leur argent dans des solutions alternatives qu’elles jugent plus sûres », explique Burns. « Cependant, concentrer son argent dans un seul domaine d’investissement alternatif peut être bien plus risqué que de le conserver investi en bourse. »
Burns note que dans de nombreux cas, il peut y avoir des solutions plus sûres et plus des moyens rentables d’investir dans des actifs alternatifscomme se concentrer sur fonds communs de placement en or ou des fonds indiciels.
« Contrairement aux actions et aux obligations traditionnelles, les actifs alternatifs ont souvent des moteurs de performance différents, ce qui offre un niveau de diversification supplémentaire », explique Roberts. « En incluant une partie des investissements dans des actifs alternatifs, on peut améliorer la stabilité d’un portefeuille et son potentiel de croissance à long terme. »
Mais, comme Burns, Roberts convient qu’une trop grande quantité d’une seule chose pourrait être néfaste, car les matières premières, y compris l’or, sont très volatiles et ne conviennent pas toujours à tous les investisseurs.
L’essentiel
Il peut être difficile de s’assurer que l’argent que vous investissez est bien investi, mais pour la plupart des investisseurs, le temps supplémentaire investi dans la recherche s’avère finalement payant. Choisissez ce qui vous convient, même si ce n’est pas exactement ce qui convient aux autres investisseurs. « Il faut toujours trouver un équilibre entre l’optimisation des rendements et la gestion des risques », explique Sanchez.
