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Au cours de l’année écoulée, les épargnants ont profité d’une rare période de rendements exceptionnellement élevés sur leur argent. Cette manne financière a constitué une lueur d’espoir dans un contexte économique plus large, comme inflation persistanteoffrant une chance de gagner des rendements substantiels sans prendre de risque significatif. Cependant, l’inflation montrant des signes de ralentissement, l’époque des taux élevés peut être numéroté.
On s’attend généralement à ce que la Réserve fédérale initier des baisses de taux d’intérêt en septembreune mesure qui va probablement déclencher un effet domino dans le paysage financier. Lorsque la Fed agit, les banques suivent généralement le mouvement, ajustant leurs offres sur comptes d’épargne et certificats de dépôt (CD) Cela signifie que si vous souhaitez obtenir le meilleur rendement possible sur votre argent, vous devez agir rapidement.
Une façon d’y parvenir est de bloquer un taux sur un CD à long termeEn ouvrant un CD à long terme maintenant, vous pouvez garantir que votre argent rapportera le taux d’intérêt élevé actuel jusqu’à ce que le compte arrive à échéancequelle que soit la fluctuation des taux du marché dans l’intervalle. De plus, les CD à long terme décrits ci-dessous offrent certains des meilleurs taux disponibles actuellement, il est donc logique de commencer par ces options.
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Les 18 meilleurs CD à long terme pour ouvrir ce mois d’août
Si vous souhaitez bénéficier du meilleur taux possible sur le long terme, ces comptes CD peuvent être intéressants à prendre en considération :
CD d’une durée d’un an
- EagleBank — 5,39 % APY : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Bask Bank — 5,25 % APY : Ce CD requiert un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 90 jours d’intérêts.
- Caisse d’épargne-logement — 5,25 % TAEG : Ce CD requiert un dépôt d’ouverture minimum de 5 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 90 jours d’intérêts.
CD de 18 mois
- Jovia Financial Credit Union — 5,30 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 100 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Sallie Mae Bank — 5,15 % APY : Ce CD requiert un dépôt d’ouverture minimum de 2 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 180 jours d’intérêts.
- EagleBank — 5,08 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
CD de 2 ans
- Éléments financiers — 5,72 % APY : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 100 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Amboy Direct — 5,36 % APY : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 100 $, mais un solde minimum de 25 000 $ est requis pour gagner l’APY indiqué ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Alliance financière des États-Unis — 5,00 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
CD de 3 ans
- Farmers Insurance Federal Credit Union — 5,75 % TAEG : Ce CD nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 180 jours d’intérêts.
- Coopérative de crédit Superior Choice — 5,00 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Coopérative de crédit dynamique (CD de 30 mois) — 5,00 % TAEG : Ce CD nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 5 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
CD de 4 ans
- La Banque fédérale d’épargne — 4,55 % APY : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 5 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Bibliothèque du Congrès Federal Credit Union (CD de 47 mois) — 4,52 % APY : Ce CD nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 180 jours d’intérêts.
- Coopérative de crédit fédérale du ministère du Commerce — 4,50 % APY : Ce CD nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 180 jours d’intérêts.
CD de 5 ans
- Grow Financial Federal Credit Union — 4,75 % TAEG : Ce CD nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 500 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé équivalente à 180 jours d’intérêts.
- Coopérative de crédit fédérale Farmers Insurance — 4,50 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
- Pima Federal Credit Union — 4,50 % TAEG : Ce CD a une exigence de dépôt d’ouverture minimum de 250 $ ; retirer votre argent du compte avant son échéance pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé.
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L’essentiel
Bien que les CD actuels offrent toujours des taux intéressants, ils ne produiront pas ce type de rendements éternellement. Avec une baisse des taux de la Fed à l’horizon, l’opportunité de capitaliser sur ces CD à rendement élevé est éphémère. Donc, si vous souhaitez maximiser le rendement de votre argent, il serait judicieux de trouver la meilleure option de CD à long terme pour votre situation actuelle. De cette façon, vous pouvez bloquer un taux de CD maximal avant que les rendements ne commencent leur déclin attendu.
